La deuda de tarjetas de crédito es un problema común en los Estados Unidos, con una deuda promedio por hogar de $7,876, según el Estudio de Deuda de Tarjetas de Crédito 2022 de NerdWallet. Salir de esta situación no es fácil y requiere disciplina, un enfoque práctico y habilidades organizativas. ¡Sin embargo, no es imposible! En este artículo, aprenderás cómo gestionar y eliminar eficientemente la deuda de tarjetas de crédito. Conoce estrategias como la elaboración de presupuestos, consolidación de deudas y cambios en el estilo de vida para lograr la libertad financiera de manera rápida y efectiva.

1. Comprender tus Deudas

Saber solo la cantidad que debes no te ayudará a pagar esa deuda. Especificamente, conocer las tasas de interés es lo que más te ayudará. Las tarjetas de crédito tienen tasas de interés diferentes y priorizar las más altas es un paso crucial en este camino. A mayor tasa de interés, más estás pagando por el dinero prestado. NerdWallet, una empresa de finanzas personales que ofrece orientación financiera a través de varias herramientas, enfatiza la importancia de este paso, ya que puede afectar significativamente tu estrategia de pago.

Muchas personas no se dan cuenta de que las compañías de tarjetas de crédito pueden cambiar las tasas de interés con el tiempo. Si observas de cerca tus estados de cuenta bancarios, puedes notar cualquier diferencia que pueda ocurrir. Cuando la tasa de interés sube, puede ser el momento de transferir tu saldo a una tarjeta con una tasa más baja o cambiar la priorización del pago que has hecho.

Finalmente, no solo conocer la cantidad, sino también la forma en que se creó la deuda es clave para reducirla. Reconocer patrones en tus gastos te ayuda a evitar los mismos errores en el futuro.

2. Deja de Usar Tarjetas de Crédito

Para reducir tu deuda, necesitarás cambiar tu relación con el dinero. Distinguir entre situaciones de emergencia y situaciones no emergentes puede afectar tus hábitos de gasto. El paso clave aquí es no usar más tarjetas de crédito mientras pagas la deuda. ¿Por qué? Bueno, si sigues usándolas, sería como dar un paso adelante y dos pasos atrás, creando un ciclo que te mantiene endeudado. Al no usar tarjetas de crédito, reducirás las tasas de interés acumuladas y la deuda, y cambiarás tu perspectiva sobre el dinero.

3. Crea un Presupuesto

Esto puede parecer obvio, pero crear un presupuesto no es la parte más difícil de este paso. Comprender tu situación financiera es más difícil de lo que parece porque significa que necesitas rastrear tus ingresos y gastos. Una vez que tengas una imagen clara de lo que realmente te pesa y lo que debe reducirse. Herramientas como Mint y YNAB pueden conectarse a tus cuentas bancarias para ayudarte a rastrear tus gastos en tiempo real. Categorizan tus gastos, lo que te permite ver dónde podrías recortar. También ayudan a establecer y realizar un seguimiento de objetivos, como reducir la deuda o ahorrar para un propósito específico. Al establecer metas financieras específicas, ya sea pagar deudas, ahorrar para la entrada de una casa o planificar la jubilación, un presupuesto puede ayudarte a enfocar tus gastos en lo que más te importa. Pero, recuerda, un presupuesto no está escrito en piedra. Debe revisarse y ajustarse regularmente para reflejar cambios en tus ingresos, gastos o metas financieras.

4. Libera Dinero

Muchos gastos son tarifas ocultas o compras mal planificadas. Para liberar dinero, esencialmente necesitarías reducir tus gastos e incrementar tus ingresos. Para reducir los gastos, se necesita hacer alguna investigación adicional. Comienza revisando tus suscripciones y eliminando las innecesarias, reduce las facturas de servicios públicos cambiando a luces LED, ajusta tu termostato y reduce el uso de agua. El truco más grande es comer en casa, preparar comidas y no desperdiciar dinero en comestibles que no comerías. Para aumentar los ingresos, una de las formas más comunes es encontrar un trabajo secundario. Trabajar desde casa, trabajos independientes y empleos a tiempo parcial están disponibles más que nunca. De esta manera, puedes intentar utilizar algunas de tus habilidades o pasatiempos, vendiendo tus artesanías. Ya sea que puedas escribir artículos para empresas o vender bufandas hechas a mano, tener un trabajo secundario es la forma de aumentar rápidamente los ingresos.

5. Fondo de Emergencia

Mucha deuda proviene de situaciones impredecibles. Incluso con un presupuesto que sigues estrictamente, tu automóvil puede averiarse, un diente puede romperse o un electrodoméstico puede romperse. Mientras que normalmente necesitarías pedir dinero adicional para estas situaciones, trata de hacer un fondo de emergencia para evitar más deuda. Tan pronto como puedas, comienza a poner algo de dinero a un lado para prevenir aumentos futuros de la deuda.

6. Método de Bola de Nieve de Deudas

Este método se centra en pagar primero las deudas más pequeñas. Digamos que tu deuda más pequeña es de $50. Después de pagar eso, agrega esos $50 al pago mínimo que estabas haciendo en la siguiente deuda más pequeña. Cuando pagas una deuda, tomas su pago y lo agregas al pago de la siguiente deuda más pequeña. De esta manera, la cantidad que pagas en cada deuda se vuelve más grande y más grande, como una bola de nieve rodando por una colina y haciéndose más grande. Este método funciona bien porque te ayuda a ver el progreso rápidamente. Obtienes la satisfacción de pagar completamente una deuda, lo que puede motivarte a seguir adelante.

7. Consolidación de Deudas

La consolidación de deudas implica combinar múltiples deudas en una sola, generalmente con términos más favorables como una tasa de interés más baja, un pago mensual más bajo o ambos. Esto puede simplificar la gestión de tu deuda porque solo tienes que preocuparte por un pago cada mes en lugar de múltiples pagos a diferentes acreedores. Un método popular es tomar un préstamo personal. Utilizas el préstamo para pagar tus diversas deudas y luego solo tienes que hacer un pago de préstamo cada mes.

8. Cambia tus Hábitos

Identifica hábitos costosos y trata de eliminarlos. En lugar de una membresía de gimnasio, encuentra aplicaciones de entrenamiento en casa. Cuando compres alimentos, busca descuentos y cupones, y no compres más de lo necesario. Convierte las noches fuera en noches en casa, cambia los cines por un estreno de película en casa y más. La clave es usar todo el dinero ahorrado al cambiar hábitos y destinarlo al pago de la deuda.

9. Trabajos Secundarios

Los trabajos secundarios pueden ser una forma temporal de pagar la deuda más rápido mientras tienes un trabajo a tiempo completo. El alcance de los trabajos secundarios es vasto y variado. Puede ser desde escribir como freelance, diseño gráfico, tutorías, viajes compartidos y venta de artesanías en línea, hasta hacer trabajos ocasionales como pasear perros o cuidar niños. La clave es encontrar algo que se alinee con tus habilidades, intereses y horario. Usa el dinero ganado para pagar la deuda lo más rápido posible.

10. Paga primero las tasas de interés más altas

Ahora, el consejo aquí es centrarse en pagar primero las tarjetas con las tasas de interés más altas. ¿Por qué? Porque esas tarjetas te están costando más dinero con el tiempo. Es como tapar la fuga de dinero más grande primero. Al hacerlo, pagas menos en total, sales de la deuda más rápido y tienes más dinero en tu bolsillo, una vez que esas deudas de alto interés se van, tienes más dinero cada mes. Entonces, no se trata solo de deshacerte de la deuda; se trata de hacerlo de la manera más inteligente posible.

Conclusión

Gestionar y eliminar la deuda de tarjetas de crédito requiere una combinación de planificación estratégica y ajustes en el estilo de vida. Al comprender tus deudas, crear un presupuesto y explorar varios métodos de pago, puedes hacer un progreso significativo hacia una vida libre de deudas. Recuerda, el camino hacia la libertad financiera es una maratón, no una carrera de velocidad, pero con determinación y las estrategias correctas, es una carrera que puedes ganar.